邮储银行2019年中期业绩出炉:拨备前利润、零售业务、金融科技赋能多点开花


在金融技术的帮助下,邮政储蓄银行大力推进数字化转型,着力打造智能“新零售”银行。

邮政储蓄银行2019年中期业绩公布:

在提供,零售业务和金融技术授权之前获利。

今年是中国邮政开设存款业务100周年。这也是邮政储蓄银行第一年被纳入大型国有商业银行的连续监管。不难看出,新的董事会正在加快邮政储蓄银行新零售转型的步伐。

截至今年6月底,邮政储蓄银行资产达到10.07万亿元,比上年末增长5.79%。中国有近四万个网点覆盖了99%的县(市);零售遗传优势稳定,个人客户比上年末增加1109.43万户。家庭人数达到5.89亿,占中国总人口的40%以上。

刚刚发布的半年度报告证实,这家国有银行的一些良好转折点不断涌现:

继续保持收入和净利润的良好增长,邮政储蓄银行的新管理层提升了管理效率。 2019年上半年,成本收入比下降4.85个百分点至50.95%。

资产结构优化是显而易见的,因为独特的资产负债结构使其保持较低的贷存比率,上半年为51.66%,这是其首次突破50%。这也表明该银行有大量贷款增加空间。

同时,光奈贤才也是邮政银行上半年工作的重点之一。在正式批准设立银行理财子公司后,邮政储蓄银行按照监管要求有序开展筹备工作,并公开招聘董事长,受到广泛关注。

盈利能力继续提高

成本收入下降

上半年,公司实现营业收入14,770.4亿元,同比增长7.02%;净利润374.22亿元,同比增长14.98% - 这是邮政储蓄银行的明智答案。

这项表现也是在审慎增加拨款的情况下检获的。根据数据显示,截至上半年末,邮政储蓄银行的拨备覆盖率达到396.11%,是该行业平均水平的两倍多。今年上半年,该银行的拨备前利润高达684.82亿元,同比增长18.81%。

每个指标都有一个非常明亮的指标。邮政储蓄银行上半年的收入成本下降4.8%至51.0%。国泰君安分析师认为,这归功于新管理层提升管理效率,从而降低运营成本和加大监管力度,从而减少诉讼预期损失和部分预期负债。

值得注意的是,目前的银行业债务,特别是存款竞争,正在升温,资产方面的收益率一直处于压力之下。邮政储蓄银行2019年上半年的净息差为2.55%,继续保持行业领先水平。

“基于邮政储蓄银行的自然零售基因,独特的资产负债结构和良好的风险管理文化,我们有信心在利益过程中继续保持业界领先的利差表现,风险表现和财务表现利率自由化。“邮政储蓄银行董事长张金良表示。

零售业务稳步增长

“大象”也可以跳舞

邮政储蓄银行一直将零售金融业务的发展定位为“最重要的事情”。国泰君安最近给出了邮政储蓄银行的评级:“有一个坚实而独特的零售业务基础,它仍然是一个完全扩展的玉县。“

通过财报数据发现,邮政储蓄银行零售银行的战略地位确实取得了丰硕成果。截至6月末,邮政储蓄银行个人客户比上年末增加1109.43万户,达到5.89亿户,覆盖全国40%以上人口;电子银行客户达到2.97亿户,其中2.39亿是手机银行客户。处于行业前列。最新数据显示,7月份,该行电子银行客户突破3亿。

从负债方面看,邮政储蓄银行独特的资产负债结构,存贷比较低,上半年存贷比为51.66%,首次突破50%。上半年末,贷款总额4.50万亿元,同比增长5.25%。存款总额9.10万亿元,同比增长9.22%。

由于与生俱来的零售基因,上半年该行零售客户增长1109万户,达到5.89亿户,居行业第二位;个人存款增加4521亿元,达到7.92万亿元,占存款总额的87%。这一比例远高于同业;个人贷款增加2002亿元,达到2.55万亿元,占贷款总额的55%,居行业首位。零售业务收入占总收入的61%以上。

此外,中间业务的发展为邮政储蓄银行零售业务的发展提供了多种场景,为5.89亿零售客户提供了优质的综合金融服务。上半年,邮政储蓄银行手续费及佣金净收入93.39亿元,同比增长21.57%。其中,新发信用卡519.7万张,余额卡2752.88万张,同比增长35.59%。

加上研究投资

金融技术转型加快

随着中央银行出台金融技术三年发展规划,建立和完善我国金融技术发展的“四梁八柱”,金融技术投资已成为许多机构和企业发展金融技术的必要手段。o消除技术障碍。

正如邮政储蓄银行副行长屈家文所说:“金融科技正在重塑行业的生态。这是对生死的考验。我们要么接受时代,要么被历史抛弃。”

2018年,投资银行对信息技术的投资占营业收入的2.75%,今年将保持在3%左右。这部分资金已由邮政储蓄银行投资于各种财务方案。

其中,云计算部署了42个系统,如渠道管理平台,手机银行,个人网上银行,自助银行,移动展览等行业,实现私有云平台部署。每日交易量超过1.75亿,超过64%的银行交易通过云。平台已经完成。

在人工智能方面,基于深度学习技术的智能客户服务量占客户服务中心业务量的38%,问答准确率为94%,提升了客户体验;基于智能票证识别的远程授权机器人项目已在全国范围内推广,取代近20%的人工输入,识别成功率达到93%。

在区块链方面,基于区块链和U链罚款业务系统的U链保管业务系统已经启动,U-Chain Forfeiting业务系统实现了跨线国内L/C全流程链交易和国内信用证。贸易金融资产信息集成,资产交易和业务流程管理的四大核心功能。

与此同时,邮政储蓄银行将继续与金融科技公司开展广泛深入的合作,开放,合作,共享互联网思维概念,加快分布式架构,网络和数据安全的建设速度,5G智能网络。

下一步,邮政储蓄银行副行长屈家文表示,邮政储蓄银行将坚持规划和领导,技术和赋权,利用金融技术大力推进数字化转型,着力打造智能化“新零售“银行。全面推进邮政储蓄银行“十三五”IT规划;促进技术与业务的深度融合,开展创新与授权,积极推动敏捷开发,增加“ABCD + 5G”[ABCD:人工智能(AI),区块链,云计算和大数据(数据)的应用]。在与蚂蚁金融,腾讯和京东等互联网公司合作的良好发展基础上,以开放的心态构建共享平台。进一步实现资源共享和互利。

聚集人才

促进金融子公司的发展

随着银行融资子公司的批准设立或成立,一些银行在去年下半年开始招募资产管理业务。最近,中国邮政的邮政管理将这种形式的人才招聘提升到了一个高潮。

投资银行家认为,“这表明中国邮政财务管理对招聘人才进行管理选择持开放态度。未来,中国邮政财务管理的运作机制将偏向市场化,从而有助于产品线和投资方面更具活力。“

事实上,邮政储蓄银行此前已经为资产管理部门发布了社会招聘计划,为财务管理子公司提供人才储备。 2018年12月,邮政储蓄银行通过总行官方网站公开招聘职位,担任资产管理业务和金融市场业务的专业职位。其中,研究投资,估值和运营,产品开发和管理等八大类有27个职位。

可以预见,具有多市场,多领域和多特殊投资研究能力的人才将成为邮政银行财务管理子公司的核心竞争力之一。

对于未来财务子公司的发展,徐学明副总裁表示充满信心。 “自去年以来,邮政储蓄银行已开始为金融子公司的组建做准备,如组织结构,人员招聘,IT系统,风险管理,投资和研究能力建设等。目前,社会招聘人员已到位。金融子公司成立和上市的下一步将为邮政储蓄银行的零售转型注入新的活力,并注入新的动能。“徐学明说。”

值得一提的是,邮政储蓄银行最近发布了“土地银行财富管理大型资产轮换指数”和“邮政银行金融海外主要资产配置指数”。

据了解,“土地银行财富管理大资产轮换指数”侧重于国内市场,涵盖国内股票,债券和商品的11种资产。 “后银融资海外主要资产配置指数”基于跨资产趋势交易策略和风险平价资产配置策略设计,涵盖发达国家股票指数,国债和散装原油等十余种资产。金。上述两个国内外大类资产配置系列指标采用定量模型分析大型资产价格,全面跟踪国内外主流市场大型资产的走势,实现整体投资组合的全面分散风险,有效实现大规模资产的配置。

截至6月底,邮政储蓄银行资产管理规模为8393.55亿元。主要资产的分配主要涉及固定收益,股权,外汇和替代投资等领域。多策略投资涵盖QDII,香港证券交易所,固定增加,可交换债券,国债期货,FOF等主要产品。

(最后一场雪)(CIS)

(编辑:董云龙)

http://www.whgcjx.com/bds7wh/z.html