监管严查信用卡资金流入房地产


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最近,据报道,监管部门正在严格检查流入房地产市场的信用卡资金,包括国内房地产商人和与房地产相关的契税。

以前对流入该物业的信用卡资金的监管一直存在。许多银行对银行在房地产中的信用卡交易也有严格的规定。

分析认为,这一轮控制正在加强。除响应国家政策外,银行信用卡风险控制也是重要原因。近年来,随着信用卡规模的快速增长,不良贷款的风险也在增加。自今年上半年以来,信用卡的增长率已大大放缓。下半年的重点是风险管理。

法规收紧

最近有报道说,流入房地产市场的信用卡资金的监管范围涉及与信用卡和房地产有关的多个业务类别,包括住宅和商业房地产开发(业务类别代码1520),房地产代理商和经纪人(商家类别代码)。 7013),房地产建筑和安装项目(商家类别代码1771),房地产管理(商家类别代码6513),租赁和其他度假房地产(业务类别代码7012)。

8月底,中国农业银行和平安银行(000001,股票)相继宣布了房地产业务交易限额管理公告。农业银行宣布:“国内房地产企业(商品类别代码6513、1771、7012)的信用卡单笔交易额不超过15,000元,每日累计交易额不超过15,000元。交易金额不超过50,000人民币,本季度累计交易金额不超过50,000人民币,半年累计交易金额不超过50,000人民币,累计交易金额不超过50,000人民币。我行的银行卡不属于国内房地产类别。商家(商家类别代码1520、7013)进行交易。”

中国平安银行宣布:“为了贯彻执行房地产法规的有关政策,根据有关规定,本行对房地产商人实行限制。当您持有本行用于透支消费的信用卡时,商人,这可能会导致交易失败。”

持卡信用卡中心业务负责人向记者透露:“过去,我们在1520(房地产),7012(租赁)等业务领域的限额为3万元,但随着调整关于中国银行和其他主要银行,我们现在也在讨论中,它将在不久的将来关闭。

早在2017年,建行信用卡就发布公告,指出通过银行现金透支获得的资金(包括现金提取,现金转账等)只能用于消费领域,不得使用用于生产,运营或投资。非消费行业(包括但不限于购房,股票,期货,财富管理,P2P借贷和其他股权投资)。

民生银行(600016,股票吧)信用卡也于2018年4月发布公告,信用卡透支额度和现金透支(包括提现,现金转账,现金分期等)资金仅适用于合理个人或家庭消费,不得用于非消费领域,如生产经营,投资(包括但不限于购买,证券投资,财富管理和其他股权投资)。

此前,中国银行,兴业银行和其他银行也宣布,它们不支持在房地产交易中使用银行的信用卡交易。渤海银行和中原银行等银行已经规定了房地产商人的信用额度。

广东银行信用卡业务相关人士告诉记者,房地产交易受到限制,每月上限为3万元,年度累计交易限额为5万元,“目前我国银行信用卡管理的房地产限额和没有明显的变化,保留一定数量的交易的原因主要是为了满足客户在此类商家中的日常付款(如物业管理费,停车费,房屋维修和装修等)。

严格的风险管理

信用卡行业资深研究员董伟认为,对流入房地产的信用卡资金的控制一直存在。近期加强监管一方面是房地产调控的政策原因,另一方面是下半年信贷风险控制的序幕。

董伟指出,在经历了过去的爆炸性增长之后,今年银行信用卡的增长速度有所放缓,信用卡的增长严重,有些银行甚至冻结或扣除了大笔信用卡。调整信用卡业务结构。

董伟认为,从风险形式的角度来看,信用卡业务的风险形式与前一种有所不同,风险主要集中在P2P和房地产等投资领域。他指出,下半年名片业务的重点将是消化不良风险的控制,房地产行业消费的控制也是风险管理和控制的重要组成部分。

股份制银行信用卡业务副总经理告诉记者,限制房地产业务信用卡交易的限制主要是限制资金流入房地产。尽管对租用商人的交易额度的控制是“过大的”,但实际执行起来却难以监控和识别,而且容易钻洞,因此银行要更加谨慎。

(编辑:韩明)

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